Инвестирование в акции и облигации для начинающих — тема, интересующая многих людей, которые раньше не работали в этой отрасли. Как стать инвестором в 2022 году, торговать на фондовом рынке и получать пассивный доход в Интернете? Куда инвестировать, какие акции покупать и где их покупать? Инвестирование с нуля для чайников — ключевая тема этой статьи. Прежде чем покупать акции, облигации, ETF на Московской бирже или других фондовых рынках, убедитесь, что вы понимаете логику инвестирования. Подробнее об этом ниже.
Основная терминология
Прежде чем приступить к изучению того, как начать инвестировать, давайте рассмотрим некоторые основные термины, без которых мы ничего не сможем сделать.
Инвестирование — это накопление инвестиционных инструментов с целью приумножения капитала и получения пассивного дохода.
Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Именно о последних мы поговорим сегодня, поскольку они предлагают самый низкий порог входа. Вы можете начать с 1 000 рублей или меньше.
Инвестиционный портфель — это место, куда вкладываются все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Каковы инвестиционные инструменты?
- банковские депозиты — не дают высокой доходности, но имеют низкий риск. Банковские вклады в Российской Федерации застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Понятно, что это способ сохранить деньги, а не приумножить их;
- облигации — это долговой инструмент, доходность по нему выше, чем по депозиту. Долговой инструмент означает, что кому-то нужны деньги: компании, правительству. Люди выпускают векселя и занимают деньги. Вы можете занять деньги и получить за это проценты — купон. Второй способ заработать деньги — это колебания стоимости. Например, если дела компании идут не очень хорошо, цена облигации упадет, и вы можете купить бумагу дешево и подождать до погашения, заработав разницу, или продать ее до погашения, если цена выгодна. Существуют государственные облигации, муниципальные облигации и корпоративные облигации;
- акции. Это рискованный инструмент, потому что вы покупаете акции компании, и вам нужно понимать, что компания может выстрелить вверх или потерпеть неудачу. На акциях многие стремятся заработать на разнице: купить дешевле, продать дороже. Другой вариант прибыли — дивиденды. У каждой компании есть акционеры, которые должны выплачивать прибыль. Акционеры принимают решение о распределении средств и выплате дивидендов. Обратите внимание, что не все компании выплачивают эти проценты. Важно помнить об этом;
- драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Вы можете покупать в физической форме или в виде финансовых инструментов — фьючерсов на драгоценные металлы, золотых ETF, обезличенного слиткового счета, например;
- коллективное инвестирование — ПИФы, это долевое участие в созданном портфеле. Покупка осуществляется за счет акций, а прибыль от коллективных инвестиций делится поровну между участниками. Паевые фонды могут инвестировать в различные инструменты — акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.
Где торгуются финансовые инструменты
Фондовый рынок — это платформа, соединяющая покупателей и продавцов. В настоящее время она электронная. Чтобы получить доступ к фондовому рынку, купить/продать актив, вам нужен посредник. Это брокер. Могут быть и другие профессиональные участники — банки. Нереально выйти на рынок без брокера.
Существует внебиржевой рынок, на котором покупатели и продавцы не хотят платить комиссионные брокеру и торгуют напрямую. Для новичков это рискованный вариант.
Эмитент — это компания, которая выпускает финансовый инструмент. Газпром — эмитент акций.
Где хранятся активы, что произойдет, если брокер обанкротится
Активы хранятся в депозитарии — компании, ответственной за ведение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротится, ничего не произойдет, все будет сохранено. Ценные бумаги переводятся на другой брокерский счет.
Брокерский счет на покупку/продажу открывается у брокера. Имеется возможность дистанционного открывания. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным счетом. ИИС — это то же самое, что и брокерский счет, но это тип счета, который позволяет получить налоговый вычет в размере 13%. Инвестирование с нуля требует терпения и времени от каждого участника, потому что существует довольно много процессов и шагов, которые необходимо рассмотреть, изучить.
Только один ИИС может быть у брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.
Стратегия
Как начать инвестировать? Вам нужна стратегия, это вам скажет любой эксперт. Стратегии можно классифицировать по определенным критериям.
По риску:
- консервативный — когда человек хочет инвестировать на долгосрочную перспективу, но не готов рисковать, он выбирает простые, проверенные инструменты;
- умеренный;
- агрессивный — пользователь нацелен на получение высокой прибыли и готов идти на риск.
По срокам:
- краткосрочные инвестиции до 1 года — чаще всего это называют спекуляцией, торговлей, а не инвестированием;
- средний 1-3 года;
- долгосрочные, более 3 лет.
В последнем случае целью является создание сбалансированного инвестиционного портфеля, состоящего из различных инструментов — диверсификация. И с этим портфолио вы двигаетесь, совершенствуетесь.
Мошенники
Мошенников много, особенно во время кризиса. Поэтому вам нужно быть начеку. Первые могут предложить инвестировать деньги с 300% годовой прибыли — это миф. Если обещанная прибыль превышает установленную Центральным банком норму доходности в 5%, это уже признак повышенного риска. В таком случае нет никакой надежды получить свои деньги обратно.
Второй тип — покупка магических сигналов с утверждением, что эксперт знает, куда двинется рынок сегодня-завтра или через год. Кнопки «бабло» не существует, и вы не должны поддаваться на это. Риск неудачи есть всегда, особенно когда рынки нестабильны.
И третий вид нечестной работы — это продажа дополнительных услуг, продуктов, которые не выгодны клиентам. Поэтому следует очень осторожно относиться к предложениям брокеров, даже если речь идет о надежной компании. Часто они не являются обязательными для инвестора, но брокер может на них хорошо заработать. В начале лучше воздержаться от ненужных продуктов, представленных компанией, с опытом инвестор сможет отличить действительно качественный инструмент от выкачивания денег.
Как начать инвестировать: для начинающих
Правильная подготовка во многом является залогом успешного старта. Обучение и советы экспертов помогут избежать распространенных ошибок. Чтобы сэкономить время, полезным будет краткое руководство о том, как начать инвестировать с небольшой суммы.
Шаг 1. Цель — это самое важное
Только четкое понимание того, во что инвестировать, даст вам верное направление и поможет не сдаться после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо изложить желаемый результат в письменном виде с максимально возможным количеством конкретики.
Шаг 2. По понятиям
Инвестирование — это специфическая область, богатая различными понятиями. Для эффективного усвоения информации и непрерывного обучения важно предварительно ознакомиться с основными понятиями. Обращайте внимание не только на общие определения, но и на основные показатели и названия рабочих инструментов.
Шаг 3. Обучение — это самое важное.
Независимо от того, как вы управляете своими инвестициями — лично или через посредников — каждый должен иметь базовые знания об экономике и о том, как работает рынок. Понимание циклической природы рыночных процессов и взаимосвязи между доходностью и риском может сберечь ваши нервы.
Существует множество возможностей для изучения основных понятий и законов. Это могут быть книги известных авторов по инвестированию. В Интернете можно найти множество бесплатных тренингов и вебинаров, а также изучить официальные страницы современных инвесторов в социальных сетях. Также возможен частный коучинг или платные консультации. Конечно, любую полученную информацию следует обдумать и взвесить, прежде чем действовать дальше.
Шаг 4. Правильное мышление
Никто не застрахован от ошибок. Даже самые известные трейдеры и инвесторы, прежде чем стать богатыми, много раз совершали промахи. Например, Мартин Шварц, который проложил путь к принципам биржевой торговли, прокомментировал свой успех следующими словами: «Позвольте мне рассказать вам, как я стал победителем. Я научился проигрывать.
Рекомендуется заранее подготовить план действий на случай непредвиденных обстоятельств. Это поможет вам оставаться сосредоточенным и контролировать ситуацию, когда вам нужно быстро принять решение.
Шаг 5. Начало
Ни одна инвестиция не может быть осуществлена без минимального начального капитала. Одалживание денег — не лучший вариант для биржи. Откладывать необходимую сумму помогут:
- регулярно откладывать часть своего дохода;
- дополнительный заработок;
- оптимизируйте свои расходы.
Инвестировать стоит тогда, когда у вас есть свободные деньги и нет обременительных обязательств — кредитов, ипотеки.
Шаг 6. Выбор стиля
Прежде чем приступить к торговле, необходимо определиться с ожиданиями, оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. Если вы боитесь потерять — классические инструменты в виде акций и облигаций придутся как нельзя кстати. Любите риск? Стоит попробовать торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок можно найти идеальное сочетание, тогда и процесс, и результат будут комфортными.
С какой суммы начинать инвестировать
Вам не нужны миллионы долларов, чтобы начать: цены на инструменты фондового рынка достаточно лояльны. Паевые фонды начинаются от пяти тысяч рублей, а депозиты — от тысячи. Для покупки акций вам понадобится всего несколько тысяч рублей.
Очевидно, что для получения более высоких доходов необходимы хорошие инвестиции. Однако входить в новую сделку сразу с большой суммой слишком рискованно — вы можете потерять все свои деньги. Если вы начинаете торговать, оптимальной будет сумма от 30 000 р. — это не принесет баснословных денег, но поможет вам на практике вникнуть в поведение рынка и почувствовать вкус первых побед.
Инвестируя небольшие суммы в различные инструменты, через некоторое время легко определить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. Тогда вы сможете увеличить размер своих инвестиций.
Давайте обратимся к трем основным секретам долгосрочного инвестирования:
- Регулярность, дисциплина — старайтесь каждый месяц выделять и инвестировать определенную сумму в инструменты. Не пытайтесь найти идеальные точки входа. Средний результат будет низким;
- Диверсификация — вы не должны инвестировать в один инструмент, вы должны распределить свой риск соответствующим образом: по странам, по классам финансовых активов, по валютам;
- Реинвестирование дохода. Если вы получаете дивиденды, купоны, прибыль от продажи активов, учтите, что если это долгосрочные инвестиции, то следует использовать сложные проценты. Не обязательно тратить заработанные деньги на развлечения, поощряя себя. Вы работаете на будущее, то, что вы заработали, вы вкладываете обратно, чтобы портфель рос.
Не берите кредитов
Инвестирование означает вложение собственных денег в акции (небольшие части компаний) или облигации. То есть мы используем не кредитные деньги, не кредитное плечо (для ускорения прибыли), а свои собственные деньги, которые мы ранее накопили. Используя кредит, вы увеличиваете возможную прибыль, но также, если акции упадут на некоторое время, вы можете потерять большую часть своих денег (кредит или, другими словами, кредитное плечо, только для опытных инвесторов). И да, сбережение и накопление денег также является важным начальным шагом в инвестировании, без этих навыков вы не сможете грамотно инвестировать.
Теперь представьте, что вы покупаете за 100 000 рублей один из самых рискованных инструментов в своем портфеле — акции. Вы разделили портфель на 10 равных частей по 10 000 рублей каждая и купили акции 10 различных компаний. Теперь попробуйте ответить на вопрос: «Какова вероятность того, что все 10 компаний из 10 обанкротятся?».
Я думаю, что даже если выбирать компании методом проб и ошибок (или бросая дротик, как это делала обезьяна в очень известном эксперименте) — вероятность банкротства всех компаний в портфеле стремится к нулю. Почему все? Потому что в начале был вопрос: «Можете ли вы потерять все свои деньги в инвестировании?». И вы потеряете все, только если ваш портфель превратится из 100 000 рублей в 0 рублей.
Чудеса диверсификации
Давайте попробуем усложнить задачу. Все предприятия не разоряются. Но что если вы плохо выбрали компании, и две компании из 10 выбранных вдруг объявят о банкротстве во время следующего экономического кризиса.
Средства вашего портфеля потеряли 20%, и теперь в вашем распоряжении только 80% вашего капитала. Но потом что-то пошло не так, и еще половина акций потеряла 50% своей стоимости. Сколько у вас осталось от вложенных средств?
В вашем распоряжении по-прежнему 60 000 рублей. Ситуация кажется крайне неприятной и разоряет ваш портфель, но вам все же не удалось потерять все свои деньги, потому что вы диверсифицировали свой портфель. И, пожалуйста, обратите внимание, что я говорю только о негативе и отрицательной доходности. Реальность такова, что некоторые акции вырастут на 15-20%, некоторые упадут на 5-8%, некоторые в какой-то момент потеряют больше половины, а одна или две смогут показать более чем 30%-ный рост и тем самым вывести ваш портфель из красной зоны.
Мифы об инвестировании
В России инвестированием занимается небольшая часть населения. Только около одного процента населения страны участвует в фондовом рынке, в то время как в США даже домохозяйки управляют своими деньгами. Такая малоизвестная область выглядит пугающе и покрыта мифами, которые даже приблизительно не соответствуют действительности. Вот наиболее распространенные из них.
Миф первый: инвестирование — для богатых.
На самом деле, чтобы выйти на фондовый рынок, требуется всего несколько тысяч рублей. Например, минимальная цена ПИФов составляет 5-15 тысяч рублей, а у некоторых брокеров нет минимального порога для начала торговли.
Миф второй: невозможно заработать деньги без глубоких знаний и навыков.
Конечно, необходимо знать концепции и основные принципы экономики, но банковский депозит — это тоже инвестиция. Для начала достаточно изучить информацию, доступную в Интернете.
Миф третий: риск слишком велик, поэтому рисковать не стоит.
Те же банковские вклады теперь покрываются обязательным страхованием депозитов. Здесь прекрасно работает принцип — чем выше прибыль, тем легче обанкротиться. Лучше выбирать инвестиционные инструменты с холодной головой.
Заключение
Питер Линч однажды сказал, что шесть из 10 акций в портфеле должны быть достаточно хорошими и не терять слишком много стоимости, и именно эти 60% портфеля помогут вам остаться в плюсе, даже если остальные 40% будут вести себя не так, как вы ожидаете.
Если вы подойдете к инвестированию с умом, выбирая компании по принципу приобретения бизнеса, вкладывая только собственные деньги и правильно диверсифицируя портфель, вы точно не потеряете деньги и даже сможете хорошо заработать.
